Как взять кредит с плохой кредитной историей в Тамбове

Оценивая риски финансирования, банки отказывают в предоставлении кредитов заемщикам с негативной репутацией у клиентов с плохой кредитной историей есть возможность получить средства в ряде банков, МФО и у частных инвесторов. Заемщикам необходимо знать, как формируется кредитная история и что влияет на ее качество.

Где дают кредит с плохой кредитной историей

Основной принцип кредитования – возвратность. Поэтому перед выдачей кредитных средств банки тщательно проверяют заемщиков: оценивают КИ, анализируют платежеспособность. Риск невозврата при кредитовании граждан с плохой кредитной историей велик, поэтому немногие банки готовы к сотрудничеству с этой категорией заемщиков. Есть ряд кредиторов, готовых предоставить финансирование при плохой кредитной истории на небольшую сумму и на короткий срок. Это позволит оценить текущую финансовую ответственность клиента.

Банки, которые дают кредит с плохой КИ в Тамбове

Банки, в которых кредитуют заемщиков с негативной КИ, компенсируют риск невозврата повышенной стоимостью кредита. Также от заемщика могут потребовать справки о доходах или залог. Лояльные банки к клиентам с плохой КИ:

	Название организации	Сумма	Подробнее
	Райффайзен Банк	2 000 000 рублей	Взять кредит
	ОТП Банк	550 000 рублей	Взять кредит
	УБРиР	200 000 рублей	Взять кредит
	Альфа Банк	4 000 000 рублей	Взять кредит
	РосБанк	3 000 000 рублей	Взять кредит
	Хом Кредит	1 000 000 рублей	Взять кредит
	Восточный Экспресс	3 000 000 рублей	Взять кредит
	Совкомбанк	30 000 000 рублей	Взять кредит
	Ренессанс Кредит	700 000 рублей	Взять кредит

Банки оставляют за собой право отказать клиенту без объяснения причин.

Кредит наличными в день обращения без справок о доходах

Если срочно нужен кредит, оптимальным решением будет получение финансирования без справок о доходах. Есть два типа оформления:

• только по паспорту
• по двум документам: паспорт и один на выбор из списка банка.

Дополнительным документом может быть:

• загранпаспорт
• СНИЛС
• ИНН
• полис медстрахования
• диплом об образовании
• документы на собственность
• карта стороннего банка-эмитента

Срочный кредит в день обращения без справок предлагают следующие банки г Тамбов:

• Ренессанс
• Почта Банк
• Восточный
• Тинькофф
• Уралсиб
• Хоум Кредит

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

Кредитные карты – альтернатива кредитованию наличными. Неименную карту с лимитом можно получить в день обращения. Такие карты имеют ряд особенностей:

• лимит не превышает 300 т.р.;
• льготный период до 55 дней.

Предоставляют подобные продукты следующие банки г Тамбов:

• Совкомбанк: карта рассрочки «Халва» позволяет покупать товары в рассрочку до 12 месяцев
• Ренессанс – карта позволяет получать кэшбэк от покупок
• Альфа-Банк – «100 дней без процентов» - пользование деньгами банка без оплаты процентов на протяжении 100 дней
• УБРиР – «120 дней без процентов» - самый длительный льготный срок среди банков России
• Восточный – «Просто» - карта выгодна при коротких сроках пользования лимитом, вместо процентной ставки используется фиксированная комиссии за обслуживание
• Хоум Кредит – «Карта рассрочки» позволит оплатить любые покупки без переплат с рассрочкой до 1 года.

Деньги на карте доступны уже в день заключения договора.

МФО г Тамбов, где можно взять срочный займ с плохой КИ наличными и онлайн на карту

Микрофинансовые организации дают деньги в долг быстро, без залога, поручительства и справок о доходах. Срок таких займов не превышает 1 месяца, а сумма 10-15 т.р. Получить средства можно как наличными, так и на карту, оформив заявку онлайн. Решение будет принято в день обращения в течение нескольких минут. Наиболее популярные МФО:

	Название организации	Сумма	Подробнее
	Займер	до 30 000 рублей	Взять кредит
	Мани Мен	до 70 000 рублей	Взять кредит
	еКапуста	до 30 000 рублей	Взять кредит
	OneClickMoney	до 25 000 рублей	Взять кредит
	Joymoney	до 60 000 рублей	Взять кредит
	Трубозайм	до 15 000 рублей	Взять кредит
	Кредитех Рус	до 15 000 рублей	Взять кредит

При выборе МФО обращайте внимание на наличие у компании законного разрешения на ведение кредитной деятельности.

Деньги в долг под расписку от частного лица

Финансирование от частного лица - способ с высокой вероятностью получить займ. Найти финансового партнера в Тамбове можно по объявлениям на специализированных сайтах или через компании-посредники. Займ выдают на основании расписки, которая содержит:

• данные займодавца и заемщика;
• условия предоставления займа – сумма, срок, стоимость. Их регламентирует кредитор;
• подписи сторон, или только заемщика.

В случае невозврата средств займодавец может обратиться в суд, или продать долг 3-м лицам. Тщательно выбирайте потенциального частного кредитора и заранее обговоривайте все условия.

Что такое кредитная история

Кредитная история – это информация о качестве исполнения текущих и уже погашенных обязательствах заемщика по всем договорам, включая кредитные карты и займы. Данные собирают из нескольких источников:

• Банки
• Кредитные организации
• Государственные органы.

Кредитная история состоит из 3 частей:

Титульная	Основная	Закрытая
Сведения о субъекте КИ, для идентификации гражданина	Сведения об обязательствах: дата выдачи и погашения, размер ежемесячного платежа	Информация об источнике формирования КИ и пользователе

Причины формирования плохой кредитной истории

Банки выдают кредиты только после проверки кредитной истории заемщика. Кроме длительной просроченной задолженности перед кредитором, причин образования плохой КИ несколько:

• банковская ошибка – информация о неблагонадежности заемщика может попасть в БКИ по ошибке сотрудника кредитора: задвоение сведений о действующих обязательствах, ошибки в платежном поручении на оплату ежемесячного взноса и, как следствие, пропуск платежа, о котором клиенту не известно.
• пропуск платежа – любая просрочка будет отображена в КИ. Банки классифицируют несколько категорий задержки платежа:

до 10 дней	10-30 дней	30-90 дней	Свыше 90 дней
относится к «технической»	банк активно сотрудничает с клиентом с целью погашения долга	у клиента есть возможность оформить реструктуризацию долга	банк может продать долг сторонним лицам, либо обратиться в суд для взыскания долга
влияние на КИ незначительно	значительное влияние на КИ

Открытые просрочки не позволят получить новое финансирование ни в одном банке.

• мошенничество – при утере или краже паспорта необходимо немедленно обратиться с заявлением в полицию, чтобы избежать мошеннических действий с личными данными: мошенники могут оформить кредит, о котором гражданин не будет знать до момента обращения банка в суд.
• неисполнение судебных решений по выплате долговых обязательств – неоплата задолженности по алиментам, коммунальным услугам.

Негативная информация из БКИ станет препятствием к оформлению нового кредита, повлияет на решение работодателя о приеме гражданина в штат. Чтобы избежать ошибок в кредитной истории, а также предотвратить необратимые последствия необходимо регулярно запрашивать выписку из БКИ.

Можно ли взять займ или кредит без отказа? Все причины отказа в банке.

Кроме наличия плохой кредитной истории, банк может отказать в предоставлении кредита по другим причинам:

• нулевая КИ – у заемщика отсутствует опыт кредитования. Некоторые банки предпочитают финансировать только опытных заемщиков
• ближайшие родственники имеют плохую КИ – несмотря на то, что влияние на КИ оказывает только участие по чужому кредитному договору в роли поручителя или заемщика, ряд банков предпочитает проверять ближайших родственников
• несоответствие требованиям к клиенту – возраст, стаж, регион проживания и т.д
• низкий уровень дохода
• высокий уровень текущей долговой нагрузки.

Не существует банков, которые гарантированно не откажут в кредите. Клиенту перед обращением к кредитору необходимо внимательно изучить требования к заемщикам, подготовить максимальное количество необходимых документов.

Способы повысить вероятность одобрения заявки на кредит

Повысить вероятность получения кредита наличными помогут следующие правила:

1. К визиту к кредитору необходимо подготовиться – собрать комплект необходимых документов заранее. Перечень представлен на сайте кредитора. Вся информация, указываемая в анкете, должна быть достоверной, без преувеличений.
2. Контроль за состоянием кредитной истории – положительная КИ позволит гарантированно получить финансирование и рассчитывать на выгодные условия кредитования.
3. Подтверждение дохода – наличие справки о доходах увеличит шансы на получение кредита.
4. Привлечение поручителей или созаемщиков – это гарантии, которые увеличивают вероятность одобрения займа и позволяют получить большую сумму.
5. Предоставление залога.

Также банковские работники оценивают внешний вид клиента. Обращение за кредитом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения недопустимо. Потенциальный заемщик должен уверенно отвечать на вопросы анкеты, не путаться в информации о себе.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в день обращения

Кредитованием таких заемщиков занимается ограниченное количество кредиторов. Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в день обращения можно в банке, МФО и у частных инвесторов. Итоговое решение будет зависеть от того, открытая ли на момент обращения просрочка или закрытая. Прежде чем выдавать деньги, кредитор проанализирует следующие факторы:

• причина испорченной кредитной истории
• продолжительность просрочек
• наличие залога, поручителей
• уровень текущей финансовой нагрузки
• место работы, уровень дохода.

Что такое просрочки по кредиту

Просрочки по кредиту – это вид нарушения условий кредитного соглашения, которое предполагает несвоевременное внесение ежемесячного платежа. Есть два типа просрочек:

• открытые – задолженность, не погашена по текущий день. Получить финансирование при такой ситуации сложно. Решением может стать реструктуризация долга;
• закрытые – просрочки различной продолжительности, которые были погашены клиентом. Не является стоп-фактором для подачи заявки. Решение по предоставлению кредита зависит от длительности пропуска платежа.

Каждая допущенная просрочка будет отображена в кредитной истории, и доступна всем участникам финансово-кредитного рынка

Что такое черный список

Черный список – это банковская база данных, которая содержит в себе сведения о неблагоприятных и недобросовестных заемщиках банка. Причин попадания в подобный список несколько:

• нарушение условий кредитного договора – частые, долгосрочные пропуски платежей; отказ от уплаты штрафных санкций, процентов, пени, регламентированных соглашением и прочего
• наличие неисполненных решений суда по выплате долга по алиментам, услугам ЖКХ, налогам
• судимость
• предоставление ложной информации о себе, подделка документов
• банкротство, на стадии реализации или зафиксированное
• недееспособность
• наличие информации об участии клиента в махинациях, мошеннических действиях
• агрессивное поведение, алкогольное или наркотическое опьянение.

Различают следующие типы ЧС:

• внутрибанковские – предназначены для пользований сотрудниками только одного кредитора. Информация не выходит за пределы банка. Нахождение в подобном списке не станет причиной отказа в другом банке
• БКИ – информация доступна всем участникам финансово-кредитного рынка.

Нахождение в черном списке ограничивает доступ к финансированию. Поэтому, при подозрении о включение в подобный перечень необходимо выяснить и устранить причину занесения в ЧС.

Помощь в получении кредита с плохой КИ

Кто может помочь в получении кредита при плохой кредитной историей и с просрочками? Услуги помощи в получении кредита предлагают кредитные брокеры, доноры или сотрудники банка. Насколько законны подобные методы, и какими особенностями обладают:

Кредитный брокер

Кредитный брокер – это посредник между банком и физическим лицом. Задача брокера – помочь клиенту получить финансирование: подобрать наиболее выгодные условия кредитования, помочь собрать необходимые документы, ускорить заключение кредитного соглашения. Сотрудничество с клиентом проходит в рамках договора об оказании информационных услуг. Кредитные брокеры не дают никаких гарантий получения кредита. В его обязанности входит:

• изучение клиента, его финансовое положение и репутацию
• подбор продукта
• информирование клиента обо всех условиях кредитования
• сопровождение сделки.

Брокеры могут представлять интересы клиента по доверенности. Услуги предоставляются на платной основе и на законных основаниях. Взаимодействие происходит без предоплаты. Стоимость услуг 10-15% от суммы полученного кредита.

Кредитный донор

Кредитный донор – это физическое лицо, которое оформит кредит или заем на себя для другого физического лица за вознаграждение. КИ доноров положительная, размер дохода и место работы позволяют получать желаемую сумму. Если гражданину нужна помощь в получении кредита, найти донора можно двумя способами:

• обращение в компанию, которая подбирает доноров. Участники заключают соглашение, согласно которому донор оформляет кредит на себя за вознаграждение в размере 10-30% от суммы, передает средства компании, а та в свою очередь, отдает их заявителю. Услуги компании стоят 5-10% от суммы финансирования. Заявитель оставляет компании расписку, подтверждающую обязательства по ежемесячной оплате кредита;
• поиск прямого донора – предложения об услуге можно найти на специализированных досках объявлений в Интернете.

При последнем варианте велик риск мошенничества: «донор» требует предоплату для оплаты банковской комиссии, после чего пропадает. Вопрос законности подобного способа двойственен:

• с одной стороны, правила банковского финансирования запрещают кредитование для дальнейшей передачи средств третьим лицам (под угрозой ответственности за мошенничество)
• с другой, закон не запрещает передачу денег иным лицам по расписке, в том числе, за вознаграждение.

Помощь от сотрудника банка

Помощь от сотрудников банка в получении финансирования незаконна. Подобные услуги нарушают внутреннюю политику банков, что чревато для персонала увольнением и привлечением к уголовной ответственности. Часто сотрудниками службы безопасности представляются мошенники, которые требуют внесение предоплаты за гарантию выдачи денег. Кредитование в банке – автоматизированный процесс. Решение принимает не только сотрудник отдела оценки заемщиков, но и система, которая оценивает заемщика на соответствие заданным параметрам. Поэтому обещания повлиять на решение - обман.

Способы исправить плохую кредитную историю

Важно понимать, удалить информацию из БКИ невозможно. Все предложения такого рода – мошенничество. Улучшить историю можно только самостоятельно. Исправление кредитной истории доступно путем внесения данных об успешном исполнении обязательств, без нарушений условий договора и без просрочек.

Кредитный доктор в банке

Программу по улучшению кредитной истории «Кредитный доктор» предлагает Совкомбанк. Программа включает 3 этапа:

1. Безотказный займ на сумму от 4999-9999 рублей на срок 3-9 месяцев. Стоимость такого кредита 33,3% годовых. Оформление без справки о доходах, достаточно паспорта и одного документа на выбор:

• военный билет
• водительские права
• заграничный паспорт
• пенсионное удостоверение.

2. Кредит «Деньги на карту» - сумма 10-20 т.р., на срок до 6 месяцев. Разрешено только безналичное использование денег.
3. Кредит «Экспресс плюс» на сумму до 60 т.р. на срок до 18 месяцев.

После прохождения этапов клиент может рассчитывать на получение кредита суммой свыше 100 т.р. При участии в программе важно исполнять условия договора, не допускать просрочек и не обращаться к другим кредиторам, чтобы не увеличить количество полученных отказов. После успешного закрытия серии займов банк внесет эти данные в БКИ, что позволит исправить кредитную историю.

Серия займов в МФО

Для исправления КИ эффективным будет оформление серии займов МФО. Микрофинансовые организации также делают запрос в БКИ и выдают займы после проверки КИ, но к наличию проблем с выплатами относятся лояльнее, чем в банке. Займы выдаются в день обращения, без залога. Сумма ограничена – 10 т.р., срок – 30 днями. После успешного возврата одного займа, нужно оформить следующий. МФО обновят сведения в БКИ информацией об успешном погашении серии кредитных обязательств, что улучшит репутацию заемщика.

Кредитные карты

Ряд банков готов предложить сотрудничество клиентам, которые имели просрочки по прежним кредитам, но одобрят минимальный кредитный лимит. Риск невозврата банк компенсирует повышенной процентной ставкой. Способ исправления КИ подразумевает оформление нескольких кредитных карт с установленным лимитом и их взаимопогашение. Каждые две недели снимайте кредитные средства с одной карты и погашайте задолженность на второй. Это позволит погасить две кредитные задолженности с минимальной переплатой.

Кредит с плохой кредитной историей в других городах России