Можно ли взять займ или кредит без отказа? Все причины отказа в банке.
Кроме наличия плохой кредитной истории, банк может отказать в предоставлении кредита по другим причинам:
- нулевая КИ – у заемщика отсутствует опыт кредитования. Некоторые банки предпочитают финансировать только опытных заемщиков
- ближайшие родственники имеют плохую КИ – несмотря на то, что влияние на КИ оказывает только участие по чужому кредитному договору в роли поручителя или заемщика, ряд банков предпочитает проверять ближайших родственников
- несоответствие требованиям к клиенту – возраст, стаж, регион проживания и т.д
- низкий уровень дохода
- высокий уровень текущей долговой нагрузки.
Не существует банков, которые гарантированно
не откажут в кредите. Клиенту перед обращением к кредитору необходимо внимательно изучить требования к заемщикам, подготовить максимальное количество необходимых документов.
Способы повысить вероятность одобрения заявки на кредит
Повысить вероятность
получения кредита
наличными помогут следующие правила:
- К визиту к кредитору необходимо подготовиться – собрать комплект необходимых документов заранее. Перечень представлен на сайте кредитора. Вся информация, указываемая в анкете, должна быть достоверной, без преувеличений.
- Контроль за состоянием кредитной истории – положительная КИ позволит гарантированно получить финансирование и рассчитывать на выгодные условия кредитования.
- Подтверждение дохода – наличие справки о доходах увеличит шансы на получение кредита.
- Привлечение поручителей или созаемщиков – это гарантии, которые увеличивают вероятность одобрения займа и позволяют получить большую сумму.
- Предоставление залога.
Также банковские работники оценивают внешний вид клиента. Обращение за кредитом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения недопустимо. Потенциальный заемщик должен уверенно отвечать на вопросы анкеты, не путаться в информации о себе.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в день обращения

Кредитованием таких заемщиков занимается ограниченное количество кредиторов. Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в день обращения можно в банке, МФО и у частных инвесторов.
Итоговое решение будет зависеть от того, открытая ли на момент обращения просрочка или закрытая.
Прежде чем вы
давать деньги, кредитор проанализирует следующие факторы:
- причина испорченной кредитной истории
- продолжительность просрочек
- наличие залога, поручителей
- уровень текущей финансовой нагрузки
- место работы, уровень дохода.
Что такое просрочки по кредиту
Просрочки по кредиту – это вид нарушения условий кредитного соглашения, которое предполагает несвоевременное внесение ежемесячного платежа. Есть два типа просрочек:
- открытые – задолженность, не погашена по текущий день. Получить финансирование при такой ситуации сложно. Решением может стать реструктуризация долга;
- закрытые – просрочки различной продолжительности, которые были погашены клиентом. Не является стоп-фактором для подачи заявки. Решение по предоставлению кредита зависит от длительности пропуска платежа.
Каждая допущенная просрочка будет отображена в кредитной истории, и доступна всем участникам финансово-кредитного рынка
Что такое черный список
Черный список – это банковская база данных, которая содержит в себе сведения о неблагоприятных и недобросовестных заемщиках банка. Причин попадания в подобный список несколько:
- нарушение условий кредитного договора – частые, долгосрочные пропуски платежей; отказ от уплаты штрафных санкций, процентов, пени, регламентированных соглашением и прочего
- наличие неисполненных решений суда по выплате долга по алиментам, услугам ЖКХ, налогам
- судимость
- предоставление ложной информации о себе, подделка документов
- банкротство, на стадии реализации или зафиксированное
- недееспособность
- наличие информации об участии клиента в махинациях, мошеннических действиях
- агрессивное поведение, алкогольное или наркотическое опьянение.
Различают следующие типы ЧС:
- внутрибанковские – предназначены для пользований сотрудниками только одного кредитора. Информация не выходит за пределы банка. Нахождение в подобном списке не станет причиной отказа в другом банке
- БКИ – информация доступна всем участникам финансово-кредитного рынка.
Нахождение в черном списке ограничивает доступ к финансированию. Поэтому, при подозрении о включение в подобный перечень необходимо выяснить и устранить причину занесения в ЧС.
Помощь в получении кредита с плохой КИ
Кто может помочь в получении кредита при плохой кредитной историей и с просрочками?
Услуги помощи в получении кредита предлагают кредитные брокеры, доноры или сотрудники банка. Насколько законны подобные методы, и какими особенностями обладают:
Кредитный брокер
Кредитный брокер – это посредник между банком и физическим лицом. Задача брокера – помочь клиенту
получить финансирование: подобрать наиболее выгодные условия кредитования, помочь собрать необходимые документы, ускорить заключение кредитного соглашения. Сотрудничество с клиентом проходит в рамках договора об оказании информационных услуг. Кредитные брокеры не дают никаких
гарантий получения кредита. В его обязанности входит:
- изучение клиента, его финансовое положение и репутацию
- подбор продукта
- информирование клиента обо всех условиях кредитования
- сопровождение сделки.
Брокеры могут представлять интересы клиента по доверенности. Услуги предоставляются на платной основе и на законных основаниях. Взаимодействие происходит без предоплаты. Стоимость услуг 10-15% от суммы полученного кредита.
Кредитный донор
Кредитный донор – это физическое лицо, которое оформит кредит или заем на себя для другого физического лица за вознаграждение. КИ доноров положительная, размер
дохода и место работы позволяют получать желаемую сумму. Если гражданину
нужна помощь в получении кредита, найти донора можно двумя способами:
- обращение в компанию, которая подбирает доноров. Участники заключают соглашение, согласно которому донор оформляет кредит на себя за вознаграждение в размере 10-30% от суммы, передает средства компании, а та в свою очередь, отдает их заявителю. Услуги компании стоят 5-10% от суммы финансирования. Заявитель оставляет компании расписку, подтверждающую обязательства по ежемесячной оплате кредита;
- поиск прямого донора – предложения об услуге можно найти на специализированных досках объявлений в Интернете.
При последнем варианте велик риск мошенничества: «донор» требует предоплату для оплаты банковской комиссии, после чего пропадает. Вопрос законности подобного способа двойственен:
- с одной стороны, правила банковского финансирования запрещают кредитование для дальнейшей передачи средств третьим лицам (под угрозой ответственности за мошенничество)
- с другой, закон не запрещает передачу денег иным лицам по расписке, в том числе, за вознаграждение.
Помощь от сотрудника банка

Помощь от сотрудников банка в получении финансирования незаконна. Подобные услуги нарушают внутреннюю политику банков, что чревато для персонала увольнением и привлечением к уголовной ответственности. Часто сотрудниками службы безопасности представляются мошенники, которые требуют внесение предоплаты за гарантию выдачи денег.
Кредитование в банке – автоматизированный процесс. Решение принимает не только сотрудник отдела оценки заемщиков, но и система, которая оценивает заемщика на соответствие заданным параметрам. Поэтому обещания повлиять на решение - обман.
Способы исправить плохую кредитную историю
Важно понимать, удалить информацию из БКИ невозможно. Все предложения такого рода – мошенничество. Улучшить историю можно только самостоятельно.
Исправление кредитной истории доступно путем внесения данных об успешном исполнении обязательств, без нарушений условий договора и без просрочек.
Кредитный доктор в банке
Программу по улучшению кредитной истории «Кредитный доктор» предлагает Совкомбанк. Программа включает 3 этапа:
- Безотказный займ на сумму от 4999-9999 рублей на срок 3-9 месяцев. Стоимость такого кредита 33,3% годовых. Оформление без справки о доходах, достаточно паспорта и одного документа на выбор:
- военный билет
- водительские права
- заграничный паспорт
- пенсионное удостоверение.
- Кредит «Деньги на карту» - сумма 10-20 т.р., на срок до 6 месяцев. Разрешено только безналичное использование денег.
- Кредит «Экспресс плюс» на сумму до 60 т.р. на срок до 18 месяцев.
После прохождения этапов клиент может рассчитывать на получение кредита суммой свыше 100 т.р. При участии в программе важно исполнять условия договора, не допускать просрочек и не обращаться к другим кредиторам, чтобы не увеличить количество полученных отказов. После успешного закрытия серии займов банк внесет эти данные в БКИ, что позволит исправить кредитную историю.
Серия займов в МФО
Для исправления КИ эффективным будет оформление серии займов МФО. Микрофинансовые организации также делают запрос в БКИ и выдают займы после проверки КИ, но к наличию проблем с выплатами относятся лояльнее, чем в банке.
Займы выдаются в
день обращения, без залога. Сумма ограничена – 10 т.р., срок – 30 днями. После успешного возврата одного займа, нужно оформить следующий. МФО обновят сведения в БКИ информацией об успешном погашении серии кредитных обязательств, что улучшит репутацию заемщика.
Кредитные карты
Ряд банков готов предложить сотрудничество клиентам, которые имели просрочки по прежним кредитам, но одобрят минимальный кредитный лимит. Риск невозврата банк компенсирует повышенной процентной ставкой. Способ исправления КИ подразумевает оформление нескольких кредитных карт с установленным лимитом и их взаимопогашение. Каждые две недели снимайте кредитные средства с одной карты и погашайте задолженность на второй. Это позволит погасить две кредитные задолженности с минимальной переплатой.